2006年07月11日
金利の上昇はどこまで
テレビや新聞でそろそろ金利が上ると言われてからしばらく経ちました。
ゼロ金利の解除なども言われてますが、これまで一体、どれくらい上ったのでしょうか？
住宅ローンをお客様が組まれる際に、これまで比較的人気の３年固定商品（みずほ銀行）を例にとって見て見ましょう。
昨年１１月には２．２５％だった金利が、今月は２．７％まで上昇しています。
つまり、０．４５％上昇したわけですが、ほとんどの方は０．４５％って言われてもピンと来ないですよね。
それでは、仮に3,700万円を期間35年で借りた場合、月々の返済額としていくら位の差が出るのかを考えてみるとわかり易いと思います。
昨年11月の3年固定の金利は、2.25％ですので、月々１２７，３６８円の返済になります。
同じ金額を借りて今月の金利に当てはめて見ると月々１３６，２７３円の返済となります。
差額はなんと月々８，９０５円!!
１年も経たない内にこんなに差がでてしますのです。
これから、本格的な金利上昇が始まると言われています。
例えば、これまで住宅ローンの変動金利商品に付いては、昨年の１１月も今月も同じ２．３７５％ですが、ついに変動金利の商品までもが上昇してきそうです。
「自分は賃貸住宅だから関係ない」と思っている方も要注意です。
なぜなら、アパートを経営している大家さんのほとんどはアパートローンを使って、ローンでアパートを建てている場合が多いからです。
そうすると、アパートローンの金利が上り、それにつられて家賃も上ってくるのです。
金利は社会全体の経済に影響するんです。
住宅の購入をお考えの方はお早めに!!
2006年04月16日
金利の上昇傾向
最近、住宅ローンの金利が徐々に上ってきましたね。
近頃、ご来店頂いておりますお客様の多くが、「この先金利が上っていきそうだから、今のうちに住宅購入を考えようと思っている」と言う方が増えてきました。
ところで一体どのくらい金利が上ってきたのでしょうか？
一例としてみずほ銀行の半年前（平成17年10月）と現在（平成18年4月）の金利を比べて見てみましょう。
変動金利は半年前の2.375%からずっと変ってません。
そのほかの固定金利型の商品はどうでしょうか。
半年前の2年固定の金利は2.00%でしたが現在は2.35%まで上昇しています。
仮に4,000万円の借入を期間35年間でした場合、月々の返済額は
半年前：132,506円でしたが
現在は：139,803円となります。
月々の差額は、なんと7,297円も高くなってしまいます。
5年固定などの商品では、2.8%だったのが現在では3.3%。
上記と同じ4,000万円を35年間で借りた場合、月々の返済額は
半年前：149,511円でしたが、
現在は：160,715円となります。
月々の差額は、11,204にもなります。
ほんの少し金利が上っただけで、月々返済額がここまで変る事に驚かれた方も多いのではないかと思います。
そして、住宅ローンは長期固定期間の商品から上がって行く傾向にあります。
固定期間の比較的長い商品を利用したい方は、早めに動かないと月々の支払額はどんどんあがってしまいますね。
また、現在各銀行とも、固定金利を選択するだけでなく、その他さまざまサービスを付帯した商品を豊富に取り揃えております。
詳しくは、弊社までお問い合わせ頂ければ、それぞれのお客様あった住宅ローンをご提案差し上げます。お気軽にご相談下さい。
（住宅ローンについて詳しい話を聞きに銀行に良くと、その銀行の商品しか説明されないため、比較検討がなかなか出来ません）
ちなみに現在の大手銀行の金利は以下の様になっています。
参考にしてみて下さい。
三菱東京ＵＦＪ銀行
http://www.bk.mufg.jp/cdocs/list_j/kinri/loan_kinri.htm
みずほ銀行
http://www.mizuhobank.co.jp/rate/loan.html
三井住友銀行
http://www.smbc.co.jp/kojin/kinri/loan.html
りそな銀行
http://net.resona-gr.co.jp/resonabank/cgi-bin/red/rateinfo/loan_viewer.cgi
横浜銀行
http://www.boy.co.jp/kojin/riritsu/index.htm
2006年04月09日
病気保証付きの住宅ローン
ここ最近、各銀行においてさまざまな種類の住宅ローンが出てきました。
そんな中で特に注目を集めているのが、疾病保証付住宅ローンです。
これまでも、ローンを借りている方が亡くなったり、高度障害と認定されれば住宅ローンが生命保険によって全額支払われるという仕組みはありました。
団体生命信用保険（略称：だんしん）ですね。
しかし、実際には死んでしまったり、高度障害になるまでには至らないが、病気になってしまい事実上「住宅ローン」が支払えないと言うケースに対応した商品はありませんでした。
そこで登場したのが、横浜銀行の「ガン」と診断されればその後の住宅ローンの支払が不用となる商品です。
その後三井住友銀行が「3大疾病」（ガン・急性心筋梗塞・脳卒中）と診断されれば、その後の住宅ローンの支払が不要となる商品を出しました。
さらに、三菱東京ＵＦＪ銀行が「7大疾病」（ガン・脳卒中・急性心筋梗塞・高血圧性疾患・糖尿病・慣性腎不全・肝硬変）に対して保証するという商品まで出てきました。
長期で組む住宅ローンは「不安」が多いものですが、こうした商品によって得られる「安心」は嬉しいですよね。
※詳しいご利用条件等は各銀行のホームページ又は窓口にてご確認下さい。
三菱東京ＵＦＪ銀行ホームページ
http://www.bk.mufg.jp/kariru/jutaku/kanren/bigseven.html
三井住友銀行ホームページ
http://www.smbc.co.jp/kojin/jutaku_loan/sandaishippei/index.html
2005年12月17日
住宅ローンの審査
最近、住宅ローンの審査が以前に比べてずいぶん通りやすくなってきました。
ここ半年くらいで、各銀行の審査基準が大幅に変わってきたからです。
大手都市銀行の統廃合が進み、大手銀行間の競争が激化していくのが目に見えますから、各銀行とも顧客の囲い込みに必死なようです。
ほとんどの場合、住宅ローンを組むと、その銀行を給料振込先に指定する事が多く、そうすると自然と住宅ローンを組んでいる銀行がその人のメインバンクになって行きます。
銀行にとって、住宅ローンは重要なのです。
以前に審査したが、希望の金額が借りれなかった事がある人など、そろそろもう一度チャレンジしてみて下さい。
マイホームをあきらめていた人も、今ならチャンスですよ!!
2005年12月05日
安心の住宅ローン
皆さん、今日はとっても安心な住宅ローンのご紹介です。
家を買う時（又は建てる時）ほとんどの方は住宅ローンを利用しますよね。
大きな金額のお金を長期で借りる訳ですから、先々の事が不安になると思います。
これまでの住宅ローンでも、団体信用生命保険というものに加入するのが通常でした。
俗に言う「団信」（ダンシン）と言われるものです。
これは、万一返済期間中に主債務者が亡くなったり、重度の障害が発生したりした場合には、保険でローンを全額返済してしまうと言うものです。
しかし、ガンなどの重い病気にかかってしまい返済が出来なくなってしまう事も考えられます。
そこで、一部の銀行ではガン・脳卒中・急性心筋梗塞と診断されたらその後のローンの残高が0円になる商品が登場しました。
何かと住宅ローンのへの不安があると思いますが、こういった商品が利用できると家族にとって大きな安心ですよね。
月々の家賃と月々のローンの支払が同じ位なら、住宅ローンを組んだ方が、家族にとっては安心なのかも知れません。
※上記の商品の利用には、銀行所定の手続き及び審査が必要です。
2005年11月13日
ローン金利の上昇
皆さん、既にご存知かとは思いますが、ついに住宅ローンの金利が上りはじめました。
三井住友銀行の場合
10月の金利 11月からの金利
2年固定 ２．００％ →２．１０％
3年固定 ２．２５% →２．４０％
という風に徐々に上ってきています。
仮に３，５００万円を借りた場合月々の支払は一体どの位違うのでしょうか？
例） 借入額：３，５００万円 期間：３５年
金利：２．２５％ →１２０，４８３円
金利：２．４０％ →１２３，２５６円
結構違うもんですね。
これから金利がどういった動きをしていくかは、なかなか予想しづらいものです。
ただ、最近のニュースを見ていると、景気回復の材料がかなり揃ってきたように思います。
株価の上昇、失業率の低下、ＧＤＰの上昇、などなどこれからも金利上昇はつづきそうですね。
住宅ローン控除の縮小なども考えると、早めに動かないと、いい時期を逃してしまうかもしれません。
2005年09月30日
ついにローン「金利が上る？？？
住宅ローンの利用を考えている方には、非常に気になる「ローン金利」。
これからどう変動していくのか、それを予測するのは非常に困難なものです。
これまで日銀と政府が、いわゆる「ゼロ金利政策」をとってきた為、住宅ローンの金利は非常に低い水準で推移してきました。
しかしながら、ここ数日来の平均株価の上昇、原油高から来る物価上昇、企業の設備投資の増加などなど、「ゼロ金利政策」解除に向けての諸条件は、確実にそろってきている様です。
当然、住宅ローンも連動して上昇していく訳ですから、今が住宅の買い時であると言えるかもしれません。
今、中長期の固定特約型を選ぶのがお得・・・・？？？？
2005年09月29日
ﾛｰﾝ審査のいろいろ
このところ、住宅ローンの審査が通り易くなっているなぁ、なんて感じます。
これまで頭金の無い人は、「住宅が欲しくてもなかなかﾛｰﾝが組めない」なんて事がよくありました。
なぜかというと、諸費用ローンの金利が住宅本体のローンよりもかなり高い金利設定だったからです。
住宅ローンは基本的に、物件価格の100％までしか利用出来ません。
仮に4,000万円の物件があり、諸費用が仮に260万円かかったとします。
「住宅ローン」で借りる事が出来るのはこの4,000万円までなのです。
諸費用の260万円は、もう一本別の「諸費用ローン」を利用するのです。
そして諸費用ローンは、住宅ローンと違い金利が５％～７％と高かったのです。
そうなると月々の支払額が増え、住宅ローンで借りることが出来る金額が大幅に減り、望みの物件を買うことが出来ないなんて事があったのです。
しかし最近の都市銀行では、諸費用ローンと住宅ローンとが同じ金利で借りる事が出来る様になってきました。
皆さん、頭金があまり貯まってなくても、気になる物件があれば不動産屋産に行ってみましょう。
物件価格が上る前に是非、検討してみてください。
2005年09月04日
45年ローンを知っていますか？
今日は、住宅ローンのお話です。
住宅ローンはまず、3つの条件によって月々の支払額が決まってきます。
それは、①借入金額、②適用金利、③借入期間の３つです。
当たり前の話ですが、借入金額を増やせば月々の金額は上ります。
金利も高くなれば、もちろん月々の支払は上ります。
借入の期間は、借入期間を短く設定すれば、月々の支払いは上ります。
そして、今現在発売されている住宅ローン商品のほとんどは、最長で35年間までのローンです。
いくら年齢が若くても、最長35年のローンしか選べなかったのです。
しかし、ここ最近一部の都市銀行で「45年ローン」と言う商品が発売されました。
年齢の制限など諸条件があるものの、借入できる金額は大幅にアップします。
今まで銀行から、「お客様がご利用頂けるのは○○万円です」
と言われ、「その範囲で物件を探すとなかなか気に入る物件が無い」
「あと200万円出せば、あの物件が手に入る」
そんな悩みが解消されるかもしれません。
机上の単純計算のはなしですが、
年収500万円の人は、だいたい「３，２９０万円」まで借入が出来ると言われていた所が、
「３，９６０万円」まで借入できることになります。
もちろん、目一杯借入する必要はありませんよ！！
選択の幅が広がるのはいいですよね。
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2005年07月25日
銀行の保証料
皆さんこんにちは。
今日も住宅ローンについてお話します。
タイトルに書いてある「保証料」という言葉を聞いたことがありますか？
不動産屋さんに、住宅購入の諸費用の見積もりをお願いすると銀行保証料の金額が大きいのに気づきます。
では、保証料とは一体何なのでしょうか？
細かい話は抜きにして、簡単に言うと、「保証人の代わりになってもらうのに払うお金」と考えて頂ければいいと思います。
住宅ローンのほとんどは、何千万円という高額な金額を借ります。通常、お金を借りる（借金をする）には保証人が必要です。
しかし、そんな高額な借金の保証人になってくれる人などなかなか居ないのが普通です。
そこで、銀行が契約をしている「保証会社」にお金を払って保証人の代わりになってもらうのです。
そのお金が「保証料」と言う事になります。
で、この保証料が結構するんです。
35年でローンを組んだ場合、100万円あたり\20,614かかります（←審査によって上下します。）
仮に4,000万円のローンを組んだとすると\824,560が必要です。
しかし、この保証料を最初に支払わずに済む方法があるのです。
毎月支払うローンの金利に0.2%を上乗せして払う事が出来るのです!!
（審査によっては、保証料に換算する金利は上下します。）
そうすれば、何かと出費の多い住宅購入時の現金の持ち出しを大きく抑える事が出来るのです!!
【一部の金融機関では利用出来ない場合があります（信用金庫など）ので要確認!!】
保証料を金利に乗せて払うことを「保証料内枠方式」
借りる際に先に現金で払うことを「保証料外枠方式」
などと言ったりします。
では、実際にはどちらを利用する人が多いのでしょうか？
周りを見渡して見ると、８割以上のお客様が「保証料内枠方式」をご利用されています。
やはり、住宅購入時のまとまった現金の持ち出しを少しでも抑えたいと言う方が多い様です。
皆さんはどちらを選びますか？？？
それでは、次回をお楽しみに!!
2005年07月17日
住宅ローンの上手な返済方法
お待たせいたしました。
住宅ローンシリーズ第３弾です!!
前回までは、固定金利や変動金利について説明しました。
今回は、返済方法についてお話したいと思います。
住宅ローンを組む時に、非常に重要なのが完済時年齢です。
ほとんどの銀行は完済時の年齢が８０歳を上限に、最長３５年の住宅ローンを組むことが出来ます。
逆算すると、４５歳までの方は３５年の住宅ローンが組める事になります。
しかし、退職してからもずっと８０歳になるまで住宅ローンを払い続けると思うとちょっと気が思いですよね。
そこで、繰上げ返済と言う返済方法を取るのです。
繰上げ返済とは、その名の通りある程度のお金をまとめて一気に返してしまう事です。
そうすれば元金が一気に減りますから、これから先支払う予定だった金利も一気に減り、かなりお得です。
だったら初めからローン期間を短く組めばいいじゃないのか？と思った方もいらっしゃるでしょう。
しかし、ローン期間を短く組むと年間の返済比率（年収に対する年間の返済額）が高くなってしまい、ローンの審査で良い結果が得られない事が多いのです。場合によっては、希望の金額が借りられないなんていうことにもなるのです。
それでは、半年に一度ボーナスをもらった時などに２０万円～３０万円づつ繰上げ返済しようと思うとどうでしょうか？確かに返済する度に元金は確実に減って行きます。
しかし、固定金利と選択していたら、その固定期間中は繰り上げ返済手数料が、変動期間中に比べて６倍近く高くなってしまいます。
変動金利を選んでいたとしても、細かく繰り上げ返済をすると、やはり手数料がかなりかかってしまいます。
そこで、上手な返済方法とは（今の金利情勢が大きく変化しないというのを前提にお話します）
固定期間中は、繰上げ返済用にご自身でお金を貯めて下さい。
固定期間が終了すると、自動的に変動金利に移行します。そこで貯めておいたお金でまとめて繰り上げ返済します。
そうすると、一気に元金が減ります。
その後、新たにその時点での固定商品を選んでください。
そうすれば、手数料と金利が安く済み、かなりお得です。
こんな方法で返済計画を考えてみてはいかがでしょうか。
それでは、次回をお楽しみに！！
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2005年07月09日
住宅ローンの金利の種類 Ｖｏｌ．２
今日もまたまた住宅ローン話です。
前回の続きなのですが、「変動金利のメリットとは何か？」というところで話が終わっていたとおもいます。
では変動金利を選ぶメリットとは、
①繰上げ返済をした際の手数料が、固定期間中にするのに比べて6分の１程度で済む。（銀行による）
②金利優遇キャンペーンの商品などで、かなりの優遇幅のある商品が選べる。
この２点ではないでしょうか。
そして、変動金利を選択している期間はいつでも固定の各商品へ変更が可能です。
当然、固定期間中は、他の商品への変更は出来ません。
では、実際に今、一番選ばれている商品はなんでしょうか？
実は、「当初２年固定特約型」を選ぶ方が実際には一番多いです。
これは、「景気の先行きがそれほど上向かないではないだろうか」または、「景気の先行きが不透明で読みづらい」、「景気の先行きが踊り場的な様相だ」などと言う冷静な意見を持っている方が多いのと、
とりあえず、目先の支払額が一番安いのは「２年固定」だからと言う方とが非常に多いからです。
確かに、過去１０年間を見て見ると、２年固定を繰り返し選んだ人が一番支払額が少ないと言う結果になっているのも事実です。
さぁ、皆さん、どの商品を選ぶか迷ってきましたね。
迷ったらとりあえず「２年固定」というのもいいかと思いますよ。
無責任なようですが、未来の金利は誰にもわからないのです。
次回は、住宅ローンの上手な返済方法をお教えします。
それでは次回をお楽しみに!!
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2005年07月07日
住宅ローンの金利の種類
皆さんこんにちは。
今日は、住宅ローンのお話です。
よく、住宅ローンの広告を見ていると「変動金利や固定期間２年型」などさまざまな商品があります。
しかし、一体何がどう違うのだろ？と思った方は少なくないと思います。
そこで、住宅ローンの仕組みや選びかたなどを数回に分けて解説してみたいとおもいます。
今日は「変動金利とは何？」というテーマでお話しましょう。
まず、銀行の住宅ローンのほとんどは、変動金利の商品です。
変動金利とは半年に一度、その時々の金利情勢に合わせて（短期プライムレートに・・・・・難しい話は飛ばします）適用する金利を見直すという商品です。
それでは、半年に一度毎月の返済額がコロコロ変わってしまうのでしょうか？いえ、それは違います。
ここが少し分かりずらいのですが、毎月の返済額は当初の返済額で５年間変わりません。
仮に当初半年で金利が上昇した場合、一定の返済額内で、元金の返済額が減り、金利の支払分が増えます。
また、その後金利が下降した場合は、一定の返済額内の元金の返済額の割合が増え、金利分の返済額が減ります。
言い換えると３５年でローンを組んでも、今より金利が下がれば、３５年かからずに返済が終わるのです。
金利が上り続ければ３５年経っても返済が終わらないということになります。
しかし、実は変動金利最大のメリットがあります。
その話は、次回。
それでは次回をお楽しみに！！
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2005年07月01日
７月からの住宅ローン情報
皆さんこんにちは。
今日から7月。
うっとしい梅雨空の天気がつづく毎日。なにか良い事ないかなぁ～と思っている皆さんに朗報です!!
この７月から始まる横浜銀行の新しい住宅ローン金利優遇キャンペーンの情報です。
なんと当初５年間の固定金利型で金利がなんと年１．３％で借りられる商品が出たんです。
今の５年固定の店頭金利が２．８％なので１．５％優遇してくれます。
当初１０年固定も年２％で借りれます。（こちらも１．５％優遇）
これは、今まで出ていたさまざまな優遇金利商品の中でもかなりお得な商品かと思います。
詳しいご利用条件などはお気軽にお問い合わせ下さい。
※ご利用には銀行による審査が必要です。
当ブログでは今後、耳寄りな物件情報やお得な住宅ローンの情報などを皆様にお知らせしていきたいと思います。
それでは次回の更新をお楽しみに!!
